Bu kapsamda, BES teminatlı uygun faizli kredi fırsatları şimdilik Türkiye İş Bankası, TEB, Halkbank ve Albaraka Türk tarafından sunulmaya başlandı. BES’te biriken fonlarını teminat gösterenler, bu birikimlerinin yüzde 80 veya yüzde 100'ü kadar kredi kullanabiliyorlar. Örneğin, 100 bin TL’lik bir BES birikimi, 83 bin TL kredi kullanımına imkan sağlıyor. Kredinin üst limiti ise 2 milyon TL'ye kadar çıkabiliyor. İşte BES teminatlı kredinin detayları ve avantajları...
BES TEMİNATLI KREDİNİN HAYATA GEÇİRİLMESİ
3 Haziran'da yürürlüğe giren düzenleme ile BES birikimleri, banka kredileri için teminat olarak kullanılabiliyor. Bu sayede, BES’i bozmadan bankaya teminat göstererek uygun faizli kredi almak mümkün hale geldi. Şimdilik Türkiye İş Bankası, Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), Albaraka Türk ve Halkbank, BES birikimleri karşılığında kredi vermeye başladı. Bu krediyi kullananlar, genellikle daha düşük faiz oranları ve daha uygun geri ödeme koşullarıyla finansman sağlama avantajına sahip olacaklar.
BES'İNİZİ BOZDURMADAN KREDİ KULLANIN
Bu yeni uygulamanın önemli avantajlarından biri, BES’i bozdurmadan kredi kullanma imkanı sunması. Nakit ihtiyacı olan BES katılımcıları, birikimlerini teminat göstererek kredi alabilirler. Böylece, BES birikimleri Alacağın Devri Fonları’nda kalmaya ve değer kazanmaya devam ederken, katılımcılar devlet katkısı almaya da devam edecekler. Krediyi kullanmak isteyen katılımcılar, internet veya banka şubeleri aracılığıyla başvuru yapabilirler.
İŞ BANKASI'NDAN BES TEMİNATLI KREDİ
İş Bankası, BES teminatlı kredi uygulamasında, kredi talep eden müşterilerin birikimlerinin yüzde 120'si kadar uygun nitelikte BES birikimi olmasını şart koşuyor. Örneğin, BES hesabında 100 bin TL birikimi olan bir müşteri, İş Bankası’ndan 83 bin 333 TL’ye kadar kredi kullanabiliyor. Banka, diğer kredi ürünlerinde olduğu gibi, müşterilerin kredi skorunu, aylık gelirini ve diğer verileri de değerlendirmeye alıyor. İş Bankası, BES teminatlı kredilere diğer ihtiyaç kredilerine göre daha avantajlı faiz oranları uyguladığını belirtiyor.
TEB'DEN 2 MİLYON TL'YE KADAR KREDİ İMKANI
TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, BES Teminatlı İhtiyaç Kredisi ile uygun faiz oranları ve cazip koşullarla kredi kullanma fırsatı sağladıklarını belirtiyor. Müşteriler, işveren grup emeklilik sistemi ve devlet katkısı hariç gönüllü BES ve otomatik katılım hesaplarındaki birikimlerini teminat göstererek başvuruda bulunabiliyorlar. TEB, bu kredide uyguladığı marjı yüzde 100 olarak belirlemiş durumda ve BES birikimleri için 2 milyon TL’ye kadar kredi kullanmak mümkün.
HALKBANK'IN BES TEMİNATLI KREDİ ŞARTLARI
Halkbank, BES teminatlı kredi için başvuran müşterilerden, teminat olarak alınacak BES birikimlerinin talep edilen kredi tutarının 1,2 katı olmasını şart koşuyor. Kredi borcu ödendiğinde, temlik fonunda yer alan tutarlar bu fondan çıkıp katılımcının tercih ettiği BES fonlarına yönlendirilecek. Eğer kredi borcu ödenmezse, banka blokeli şekilde temlik fonunda değerlenen payların satışını talep edebilecek ve banka alacağını tahsil edecek.
2025'TE YENİ FONLAR KULLANIMA AÇILACAK
BES teminatlı kredi için başvuranların teminatları, Alacağın Devri Fonları’nda değerlenecek. Anadolu Hayat ve Emeklilik ile Türkiye Hayat ve Emeklilik firmaları, bu fonların yönetiminde yetkilendirildi. Şimdilik Anadolu Hayat ve Emeklilik faizli fon, Türkiye Hayat ve Emeklilik ise faizsiz fon seçenekleri sunuyor. Hacmin artması öngörüldüğünden, kalan fonların 1 Ocak 2025'te kullanıma açılması planlanıyor.
BES TEMİNATLI KREDİNİN VADESİ
BES teminatlı ihtiyaç kredisi ürününde, yasal vade kuralları geçerli. Maksimum kullanım vadesi; 50 bin TL’ye kadar olan kredilerde 36 ay, 50 bin 1 TL - 100 bin TL arası kredilerde 24 ay, 100 bin TL üzeri kredilerde ise 12 ay olarak belirlenmiş durumda. Cep telefonu alımlarında yasal vade, 12 bin TL’ye kadar 12 ay, 12 bin TL üzerinde ise 3 ay ile sınırlı.
